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银保监会:未经允许 非金融机构和个人不得销售理财产
发布日期:2021-01-04 03:37   来源:未知   阅读:

  对理财产品销售人员,管家婆彩图护民图库,《办法》也给出了绝对应的约束条款。《办法》从机构和员工两个层面分离提出理财产品销售人员管理要求。

  在员工层面强化约束。要求销售人员在向投资者宣扬销售理财产品前进行自我先容并告诉信息查询和核实渠道,便于投资者查询核实,避免伪冒身份和虚伪宣传。

  对于通过电子渠道向非机构投资者销售理财产品的,《办法》要求理财产品销售机构踊跃采用有效办法和技巧手腕完全客观记载营销推介、产品风险和要害信息提醒、投资者确认和反馈等重点销售环节,确保可能满意回溯检讨和核查取证的须要。

  《办法》将理财产品销售机构分为两类:类是销售本公司发行理财产品的银行理财子公司;类是接收银行理财子公司委托销售其发行理财产品的代理销售机构。

  明白销售渠道:未经允许非金融机构和个人不得销售

  此外,《办法》规定,理财产品销售机构可以通过营业网点销售银行理财子公司理财产品,也可以通过官方网站、移动金融客户端运用软件(手机银行APP)等自有的电子渠道销售理财产品。

  《办法》保持银行理财子公司和代理销售机构共同承担销售责任。银行理财子公司设计发行理财产品,代理销售机构面向投资者实施销售行为,共同承担理财产品的合规销售和投资者合法权益掩护义务。

(责编:赵安妮(实习生)、李栋)

  银行理财子公司是理财产品的设计发行方,重要责任是断定如实反应产品属性的同信息内容和表露尺度(即“是什么产品”),筛选及格的署理销售机构并实行持续有效治理(即“由谁来卖”),明确标准销售的执行标准和束缚机制(即“如何管理卖方”)。代理销售机构面向投资者实施销售行动,主要责任是抉择合适本机构特色和目的客群的理财产品(即“卖什么产品”),实行投资者恰当性责任评估筛选适合的投资者(即“卖给谁”),以及依法依规和按协定商定确保本机构及人员持续履行合规销售的管控任务(即“该怎么卖”)。

  《办法》规定了理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动的禁止行为,详细包含误导销售、虚假宣传、与存款或其他产品进行混同、强迫捆绑和搭售其余服务或产品、引诱投资者短期频繁操作、违规代客操作、强化产品刚兑、私售“飞单”产品等方面,着力针对资管产品销售面临的凸起问题,进一步明确规矩要求,强化监管约束。

  强化销售人员约束:制止误导销售、虚假宣传

  对通过营业网点向非机构投资者销售理财产品的,《办法》要求理财产品销售机构依照监管规定实施理财产品销售专区管理,在销售专区设置显明标识,并在销售专区内对每只理财产品销售进程进行录音录像。除非与投资者当面书面约定,评级为四级以上理财产品销售,应该在营业网点进行。

  在机构层面压实义务。请求理财产品销售机构树立健全上岗资历、连续培训、信息公示与查问核实等轨制并有效履行。未经理财产品销售机构进行上岗资格认定并签署劳动合同,任何职员不得从事理财产品销售业务运动。同时要求理财产品销售机构对所有销售人员信息进行登记跟公示。

  强调节财子公司、代理销售独特担责

  《方法》对电子渠道销售理财产品也做出了规定。《办法》提出,理财产品销售机构能够通过营业网点销售银行理财子公司理财产品,也可以通过官方网站、挪动金融客户端利用软件(手机银行APP)等自有的电子渠道销售理财产品。

  《办法》对银行理财子公司和代理销售机构分辨提出机构和产品渎职考察要求。例如,针对银行理财子公司一方,要求其对代理销售机构的前提要求、专业服务才能和危险管理水同等开展尽职调查,明确规定准入标准和程序、责任与义务、存续期管理、好处抵触防备机制、信息披露义务及退出机制。针对代理销售机构一方,要求对拟销售的理财产品发展尽职调查,承当集中审批职责,并纳入本机构统一专门名单管理,不得仅以银行理财子公司相干产品材料或其出具看法作为审批根据。

  《办法》是对资管新规、理财新规和《理财子公司办法》等制度的落实。银保监会有关部分负责人在答记者问中表现,将增强理财产品销售业务机构和行为监管规范,压实理财产品销售和管理责任,强化投资者适当性管理,切实维护投资者正当权利,推动公正竞争,攻破刚性兑付,百年民俗积厚流光,佛山这条古村“国字号”加身吸粉无,为理财业务健康发展发明良好的制度环境。

  《办法》明确,规定未经金融监视管理部门许可,任何非金融机构和个人不得直接或变相代理销售理财产品。

  新华网北京12月25日电 银保监会12月25日宣布《贸易银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《办法》),《办法》共八章69条,在连续此前监管对银行理财销售要求的基本上,对理财产品购置渠道、投资者需承担的责任义务、理财销售人员的管理等方面进前进步厘清。

  《措施》对银行理财子公司和代办销售机构的销售责任是如何划定的?

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